С 2021 года в Чехии был введен новый вид предпринимательской деятельности в рамках Закона о лицензировании торговли для регулирования услуг, связанных с виртуальными активами. Ветвь № 81, названная «Предоставление услуг, связанных с виртуальными активами», отражает растущую потребность в контроле за рынком цифровых валют. Это изменение также является частью поправок к законодательству по борьбе с отмыванием денег (AML). Согласно закону, виртуальные активы определяются как цифровые единицы, которые могут выполнять одну из следующих функций: платеж, обмен или инвестиция. В связи с этим, компании, занимающиеся покупкой, продажей, управлением или переводом криптовалют с целью получения прибыли, должны зарегистрировать свою деятельность под номером 81 в соответствующем лицензионном органе.
Криптовалютный майнинг — это еще одна область, требующая регулирования. Для майнинга, который включает проверку транзакций с помощью специального оборудования, необходимо дополнительно зарегистрироваться под номером 56, который охватывает услуги в сфере программного обеспечения, ИТ-консалтинга, обработки данных и хостинга, обеспечивая надлежащий надзор за всеми связанными с виртуальными активами видами деятельности.
Соответствие правилам AML
Правила борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма существуют в Чехии уже давно и следуют директивам Европейского Союза. Эти правила также применимы к тем, кто предоставляет услуги, связанные с виртуальными активами. Компании обязаны идентифицировать своих клиентов, сохранять данные о клиентах и разрабатывать внутренние процедуры, включая методологию «Знай своего клиента» (KYC). Надзор за соблюдением этих правил осуществляет Управление финансового анализа (FAU), и несоблюдение требований может привести к серьезным юридическим последствиям.
Развитие законодательства
Правовая база для криптовалют постоянно развивается. Как и другие страны-члены ЕС, Чехия готовится к внедрению регламента «Рынки криптоактивов» (MiCA), который внесет значительные изменения в ландшафт криптовалют. Поскольку многие законы все еще находятся на стадии обсуждения, трудно предсказать все новые обязательства, которые могут появиться в ближайшем будущем.
С юридической точки зрения, рост принятия криптовалют в Чехии может повлиять на то, как заключаются и исполняются контракты. Поскольку цифровые валюты считаются собственностью, их использование в транзакциях может влиять на юридическую силу контрактов, особенно с учетом того, что чешская правовая система сильно опирается на четкие соглашения между сторонами.
Кроме того, широкое использование криптовалют может нарушить традиционные банковские модели, поскольку все больше людей может предпочесть хранить активы в цифровой форме, а не на банковских счетах. Это может побудить банки предлагать услуги, связанные с криптовалютами, чтобы оставаться конкурентоспособными, а также проложить путь для платформ децентрализованных финансов (DeFi), работающих на блокчейне.
Новые законы: MiCA и DORA
Чехия синхронизирует свои регулирования криптоактивов с регламентом ЕС MiCA и Законом о цифровой операционной устойчивости (DORA). Эти законы направлены на создание прозрачной и безопасной среды для пользователей цифровых активов. Однако, чтобы чешская система соответствовала этим европейским правилам, будут приняты дополнительные местные законы.
Ожидается принятие таких законов, как Закон о цифровизации финансового рынка, который станет основным нормативным актом для реализации MiCA и DORA. Другие проекты законов, такие как Закон о поправках и Постановление Чешского национального банка о крипторынках, дополнительно уточнят правовую структуру.
Основные обновления и требования для CASP/VASP
Эмитенты криптоактивов:
- Эмитенты должны зарегистрироваться в Чешском национальном банке (CNB) и следовать строгим правилам прозрачности и раскрытия информации.
- Им предстоит соблюдать правила борьбы с рыночными злоупотреблениями, меры по защите потребителей и политики по борьбе с отмыванием денег.
Поставщики услуг по работе с криптоактивами (CASP):
- CASP должны получить лицензию от CNB, соблюдая строгие требования по капиталу и управлению рисками.
- Они будут нести ответственность за защиту потребителей и обеспечение целостности операций.
Целостность рынка и защита потребителей:
- CNB будет контролировать криптовалютные рынки, чтобы предотвратить манипуляции и поддерживать порядок на рынке.
- Инвесторы будут защищены благодаря прозрачности предлагаемых услуг и образовательным ресурсам.
Операционная устойчивость:
- CASP обязаны внедрить меры кибербезопасности и планирование непрерывности бизнеса для защиты своих ИТ-систем.
График реализации
Чехия уже разработала Закон о цифровых финансах, который согласуется с MiCA, и ожидается его поэтапное внедрение, начиная с 2024 года. DORA также будет внедряться, и его положения будут направлены на укрепление операционной устойчивости поставщиков услуг в области криптовалют. Полная адаптация этих регламентов может завершиться к 2025 году в зависимости от текущих законодательных процессов.
Процесс лицензирования и соблюдения
Чтобы законно работать в Чехии, компании, занимающиеся криптовалютами, должны соответствовать ряду требований, включая регистрацию компании, соблюдение правил AML/KYC и назначение ответственного за борьбу с отмыванием денег (MLRO). CASP также должны пройти подробный процесс подачи заявок в CNB, который включает в себя всестороннюю проверку их бизнес-модели, финансовой стабильности и процедур управления рисками.